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    家庭投资理财的第一步:主动买保险的六大原则

    2017-09-15 22:51:06 | 发布者: 网贷家门小宜 | 查看: 765 | 评论: 0

    之前写过的文章,里面涉及到家庭理财,我都会将保险放在第一位,结果,今日头条、网易、新浪、搜狐包括咱们的公众号评论里各种说我卖保险。

    既然这样,我就来和大家聊聊保险。

    我可是一直很有风险意识的,保险,是我家必备好吗?虽然曾经给爸妈买意外险被他们一脸不高兴地说忌讳。真为咱们的迷信无语,我是理性人,只管万一风险来了,怎么保证家庭财务状况完好。

    最近有点背,晚上开车回小区,转弯处停了辆车,光线很暗,一不留神卡住了。前进要撞人家车,后退中听见很心痛的刮墙声。下车一看,门刮了,而且凹进去一点。

    第一次出险,等定损员来一查看说,修理可能要1400左右。第二天去4S店确定,要6900!!!

    万幸买了商业险的车损险,全部报销。切实感受到保险的好处。
    车险,也是保险一种,而且是保险最基本保障功能的体现,简单明了,这就是我极力推崇的保险类型——消费险。

    我为什么会自主买保险呢?

    纯粹是因为害怕啊。

    算了算家里的收入和支出,忽然觉得,手停口停,要是两人有什么问题,断了收入,房贷每月还得还啊,不还,房子就要被银行收走了。就算唯一一套住房银行没那么容易收回,两个人少一份收入,倘若还是收入来源大头的那一方,岂不是家庭财务要乱套?

    孩子在成长,父母在老去,养老、教育、医疗哪样不是大额花费?不说别的,每次付完水电账单、去超市回来,我都觉得,人生处处都要花钱。所以,没有保险保障,万一有什么事儿,我简直要担心地睡不着觉了。

    遂自学保险知识。

    第一次买保险时,我找到国内一家知名的大保险公司的营业部,地处繁华的世纪大道附近,大楼看上去很气派。谁知,上到十几楼,昏黑的走廊,老旧的柜台,里面都是老人,而且看上去不是那么洋派的老人噢。

    辗转找到一位保险经纪人,50多岁的大叔,我说要买指定的一款万能险(原谅当时小白的我不懂这是理财型保险,巨不划算)。大叔和保安相视而笑,乐开了花。他忙不迭地给我算保费,一年要一万多,我竟然就签了字买了。

    回家的路上,越想越觉得贵,又觉得大叔不专业,环境也很不够赞,心里忐忑的很。这可是一款需要长期交费的保险啊。签了就得连续交多少年。

    回到家,火速上网认真研究这款保险,看到“犹豫期内可以退保”,不损失,立马电话退了。想来差一点就入坑了。

    当时因为年轻,对保险也了解的不够深入,那一次之后,就忘了,直到前年,开始系统地为家庭做保障。小表格做起来,需要保障什么,要买多少保额,买的哪家的,保障期多久,交费期多长,什么时候续保,保险公司电话是多少,受益人是谁,相关信息等等。可详细了。

    请叫我为自己人生负责的小能手。

    有人说,我有社保和医保啊。你懂的,这些只管饿不了,可不管饱和好噢。自己得在可支配范围内按需求和比例买足商业保险。

    保险(此处和以下都指自己购买的商业保险),是转嫁我人生风险到保险公司的一道家庭财务屏障。

    我将保险分为消费型+理财型。

    我买保险有几个原则:

    一、只买消费型保险

    比如定期寿险、一年期意外险和重疾险。一年一买,纯消费。没事情,这笔保费就贡献给保险公司了。万一,那就等赔偿喽。上帝保佑,我愿意年年给保险公司上贡。
    我不买任何带理财功能的保险,比如分红险、万能险、投连险等等。我不喜欢几合一的东东,洗发水和护发素分开用啊。

    买保险只买保障,要理财为什么不去买余额宝、国债、理财产品、网贷、基金、股票呢?各种风险等级依据自己风险偏好来买,为什么要交钱给保险公司让他们替我理财呢?不是还得交一笔佣金给他们?

    况且理财险种里面多少比例是保障,多少是投资理财,我根本分不清,收益算下来不知道有没有3%呀?而且大多是浮动型的,岂不是收益不高,佣金不低,保障还不到位?每月还得交数倍于纯消费型保险的保费,我是不是傻?去买它?

    二、不买长期交钱的保险,除了定期寿险

    为什么?因为通货膨胀!小时候一位十万元户叔叔得意地说我儿子不上班都行了。现在再看,真像他说的,估计他们十年前就饿死了哎。

    通胀猛于虎。

    你告诉我,现在每年每月交一笔2000的保费,然后,到我8、90岁(那时应该还在哈)返还几十万给我。当我傻吗?

    现在每月2000,投个指数基金定投,说不定在股市涨上去时就能翻番。资金效率更高吧。我为什么不单独买个每月交50元,连交10年,保10年,保额50万元的定期寿险呢。

    年富力强时出问题、没收入对家庭影响最大啊,真到了50岁往上,只要好好工作,总是有别的积累和投资的吧,存啥投啥不能攒上个几十万?要用每月几千交十几年的长期保险来攒?

    三、不要法定受益人,必须指定受益人

    重要的事说三遍。受益人千万不要选法定,要指定。简单的事最好。如果是法定,现行法律规定是配偶、子女和父母。涉及的人越多,需要的材料和手续越繁杂。除此之外,新的保险法规定,如果是指定受益人,赔付的钱全额给受益人而不必先偿债。

    四、预算有限,给家里最能赚钱的人先买

    不解释,自己想。

    五、必买定期寿险、意外险和重疾险

    都是消费型的,万一人走了、失去劳动能力了、生病了,有一笔补偿金,不至于使家庭财务状况崩溃。

    六、互联网时代、自己上官网买啊

    你交的保费中,有保险经纪人的佣金。如果自己上网买这笔钱就不用出。互联网时代,自助消费。消费型的保险简单直接,在官网大多有保费试算、案例和说明,能看明白。注意投保的职业要求和免责条款。

    好了,我的保险锦囊大都写出来啦,欢迎指正,留言区探讨。
      

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