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    网贷投资十年进化史:花样玩法中见证多少神话的起落

    2017-06-19 16:59:23 | 发布者: 网贷家门小编 | 查看: 329 | 评论: 1

     网贷发展十年,在成长蜕变的不仅是行业本身,投资人也在这十年沉浮间,得到了磨练,或选择隐退江湖,留下传说;或越战越勇,完成投资方法的自我进化。今天我们不谈行业,就来说说P2P投资老司机们的进化史。 

      第一阶段:闭着眼睛投都不会踩雷  

      国内的P2P行业兴起于2007年,但真正开始发展还是要从2009年开始算起。  

      那个时候笔者正值大二,经济学专业。每一个学经济金融专业的孩子都有一个炒股梦,自然我也不例外。然而,在长达4个多月的呕心沥血,担惊受怕,胆战心惊以及麻木不仁之后,几万块的本金随风而去,给自己留下了无尽的悔意。  

      也正是这个时候,网贷行业正在慢慢迎来自己的春天。 

      在股票群里,各类推手的推荐逐渐开始出现网贷的身影:  

      兄弟,玩不玩理财,年化30以上,15天就可以提现; 

      兄弟,我这里有一个理财渠道,只需要7天,新手标+体验金+红包,年化有40%,玩不玩!  

      兄弟,听说过XX集团么,这个公司很出名的,就是赌趋势,赢了赚75%,我们这有专业的老师,我给你看看我们现在的业绩,基本都是稳赚不赔。 

      ……  

      在这些群里,充斥着很多诸如此类的诱惑。  

      股市被割韭菜之后,虽然自己很是悔恨,但是作为一个股民,投机的心依然不死。看到这样的机会难免心动,也就留意起当时这种高收益的理财渠道,并逐渐开始尝试投资,后来才知道,那是P2P网贷。  

      一个跟笔者一样因为股市被收割韭菜的而转战网贷的股民,曾这样形容早期的投资:最开始的网贷行业真的是闭着眼睛投都不会雷,平台各种体验金,秒标,邀请返现活动不停,轻松年化60%以上,投完就走。  

      第二阶段:“跟着客服走就对了”  

      对于第一批从股市转战网贷的投资人而言,他们的属性本质不属于合格投资人,贪婪,见利忘义,嗜血,忽悠,快进快出,0复投。但是也是这一群人,却能够发现一个骗局能否进行下去的关键点。  

      在没有团长的带领下,第一批的投资人的投资策略基本从客服下手。 

      在网贷行业有一个公式ROI=活动+品牌+客服,而在这个公式里面,早期的客服起着绝对的留存用户和让投资人复投的作用。而当时的我们与客服交流的时候基本从如下几个角度下手:  

      1、客服的QQ以及微信好友有多少人以及加入了多少QQ、微信投资人群?人数决定着流量,流量决定着撒网捕鱼可以抓捕多少客户。 

      2、客服的服务态度。老一辈的投资人都知道,网贷行业的投资人以男性为主,而在那个时间点,一个情商高,可以跟客户打情骂俏甚至玩暧昧的客服就是一台用户转化机器,也是一个可以给平台进行持续输送资金流接盘的流量入口,毕竟在这个世界上很多人都会为女人买单。  

      3、分析客服的说服套路。比较聚焦在2个角度,第一个角度:在那个时间点,聪明的客服一般都会以朋友的身份跟你做朋友,然后在适当的时间节点给你谈一谈她的工作,如果时间得当,就会在一个时间点邀请客户投资。  

      第二个角度:做朋友,然后以朋友的关系相邀,如果不上套,后续就以某一天在雷雨天气因为自己业绩没完成而被主管留下拉投资人为理由,然后在配合自己楚楚可怜的语言以及长久以来的感情维系,很多男性投资人都会慷慨出手。更甚者,大家所听说的陪客户(shuijiao)也会出现。 

      这是一个局,就像很常见的一句话,很多人看见了泡沫,有的人选择涌入,有的人选择观望,前者不一定暴富,后者不一定聪明。而在那个年代,客服就像是一把尖刀,在投资人群里猎杀自己的猎物,而我们为了博弈自己投资的安全周期,只需要寻找最厉害的猎手。  

      最厉害的猎手,总能找到接盘侠。这话可能有些难听,但是在羊毛世界里面就是如此——愿赌服输。也是因为这个原因,当时圈内出现了一句话“你不投资,我怎么提现”。而早期的撸毛投机客们,就靠这个能得以全身而退。 

      第三阶段:和羊毛军团赛跑 

      随着行业的发展,一些高智商的玩家也开始加入这个游戏。  

      他们以写文章为基础,聚集流量为目的,充分洗脑为手段,开始在这个行业里面猎杀着各种小白,并以自己所谓的专业和了解内幕,开始募集资金或者募集人群,寻找新的财富制高点。  

      在这里面涌现了很多人,新舟,碧水,第二客栈等;凭借自己的手段,他们开始慢慢的变成羊毛界的领军人物,也变成了网贷行业的KOL,变成了生态链上的顶端猎食者。 

      在笔者以前的文章里面曾经写过,这些羊毛团基于自己的资金量以及用户,有的开始帮平台做数据骗取风投,有的对平台进行操盘,掏空老板以及老板背后的资金方,也是在这个时间节点,行业迎来了所谓的大爆发,迎来了真正的春天,一些平台也开始求着羊毛党来撸。 

      欲让其灭亡,必然使其疯狂,这是老祖宗的话,由于各个羊毛军团大军的加入以及动辄上亿资金量的调集,圈内很多平台都被这个群体攻占,而最为出名的自然属圈内暴雷最多的山东,河南等地,而作为一个散户撸毛党,我们在这种情况下又不得不寻找新的策略来保障自己资金安全。  

      怎么来博弈呢?那个时代的羊毛团的特点:野心大、贪婪、很多团长与平台COO勾结狼狈为奸,做局骗老板和资本方。在知道这些特点之后,我们开始对那个时间点被羊毛党撸死的平台进行分析,然后发现一个比较直观的现象,很多平台在羊毛党进驻之后很难活过3个月,最长的难以活过6个月。 

      因此,也是基于这个分析,和自己经常混迹羊毛群,能够知道团长对平台出手的时间点,开始进行新一轮的博弈。根据平台的背景属性,我们先将平台分类,有集团实体背景的,生命周期为6个月,私人小老板的生命周期为3个月,然后在结合平台标的的发布周期情况预估平台的风险时间点,在挤兑时间点来临之前,捡漏洞式的选择平台的标的周期进行投资。  

      这是一场赌博,如同股市里面的散户,在操盘手没有出手收网之前自己提前逃逸。  

      第四阶段:标签投资和标签的幻灭  

      随着行业的发展,平台也因为市场的残酷被教育得越来越明智,一些活动开始进行一系列反撸或者提高ROI的措施,撸毛成本成比例提高,似乎有将投资人往撸毛投资方向开始转化。  

      笔者曾写过随着行业的发展,这个行业越来越难以让人看穿或者看透,尤其是在风投、国资、上市公司等一系列资本加码之后,整个行业的金融属性开始凸显。  

      由于行业金融属性的增强、运营人才泡沫的淘汰以及行业前几年电商模式发展留下的病症,在13年和14年的时候,开启了一波团长覆灭的高潮,当年很多的弄潮儿开始在圈内臭名昭著,最著名的当属老侯。  

      而也是在这个时间点,一些聪明的团长开始回归地下,隐藏操作,建立门槛,让一些投资人看不懂他们到底在玩什么。  

      一些新的玩法就开始浮现了。  

      1、品牌背书:不知从何时开始,“品牌背书”一词在网贷行业开始流行、愈演愈烈。从包装的高大上的创始团队,到各种专家顾问(以政府官员、学术名人居多),到各类行业协会联盟,到上海、深圳股交挂牌,再到风投机构、上市公司、国资企业等各种干爹……网贷平台各施所长,纷纷寻找各种外力为自己的平台“背书”和“增信”。演变到今天,网贷行业已然形成一种“背景即品牌”的怪状。  

      2、实地考察:曾几何时名人考察也成为了这个行业一道亮丽的风景线,很多名人成名于此。他们花着平台的钱,私底下收着平台的红包,然后拍几张自己考察的照片,在一顿吃喝玩乐之后,这个平台就直接被定义为安全,各路网贷名人更是成为网贷平台老板争相邀请的座上宾、财神爷,投资者、网贷名人/团长、网贷平台一团和气、亲如兄弟,聊着“颠覆传统金融”的梦想,赚着高息收益,好不热闹。 

      3、高息分散:“投一家高息平台风险大,不妨试着投资多家高息平台,总会有不会雷的,用高收益对冲高风险。”高息分散的理论就这样出现了。然而,事实证明,投十家不靠谱的高息平台,和投一家不靠谱的高息平台,结局不会有丝毫差别,甚至境况更糟糕。  

      4、自融安全:在风控领域号称有一个极端的风控手段那就是自融,自融是最安全的风控手段,因为知根知底,有抓手,可以及时止损;同时自融也是最危险的风控手段,道德风险太高,稍有不慎满盘皆输。  

      后续还有很多诸如银行存管,ICP,加入协会,加入XX自律组织等,基于篇幅笔者就不一一进行阐述,老一辈的投资人可以补充!  

      然而现实是什么,无论是什么背景、什么样的标签,都逃不掉会踩雷的命运,标签化投资迅速在血的教训中幻灭。对于这个时间点而言,投资人是麻木的,因为可以选择的博弈点太多,以至于衍生了一句话“道理谁都懂,但是依然过不好这一生”。  

      行业开始正规化,高大上化发展,于行业而言自然是好事,但是于投资人而言,这不得不说变相提高了大家获取信息的成本以及难度。  

      那么时至今日,在行业未完全合规背景下,该怎么投资?  

      答案:顺应行业趋势。  

      在信息难以获取,不知道平台玩什么,平台各种包装等前提条件下,我们很难再见到一家把内裤脱给你看的平台。这也意味着很多投资人的撸毛生涯即将结束,理性投资时代来临。 

      笔者曾经撰文写过,随着行业发展,二八趋势越来越明显,回首信托的发展史,我们不难发现最后活下来的要么是前期跑得快的,要么就是即将合规的后入资本系。当行业的预期被消耗殆尽的时候,资本也就开始入局做着最后的收割动作,也就意味着行业的平台两极安全,中间巨危。 

      结语  

      网贷十年发展,这是一部金融史,但是同时也是一部投资人进化史,在这里这是一个名利场,大家都做着与自己有利的交易,只是随着行业的进步,这个交易会变得越来越难以博弈。  

      而作为投资人,唯有一条铁律不变:应该深入了解一个平台及其资产的底层建筑。任何金融衍生品都来源于基础资产的安全,而没有基础的金融衍生品犹如空中楼阁,风吹可灭。


    评论:
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    20~500个字
    • 2017-06-20 15:38:59邪浪
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