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    P2P“避雷”原则 助你“择优而栖”

    2015-08-18 09:25:08 | 发布者: 网贷家门小编 | 查看: 13384 | 评论: 3

    纵观P2P市场,平台跑路的原因主要是两个,一是平台本身就是骗子平台,这些平台虚构各类资质,以极高的收益率做诱饵,通过借新还旧的庞氏骗局不断吸收资金,大概占了问题平台的半壁江山。二是平台经营不善跑路,平台经营不善主要是违规操作、风控做得不好,比如自设资金池,自身参与融资,最终导致资金链条断裂,无力偿还借出人的资金,或者是项目审核不严格,风控能力较差,经营中出现了较高的坏账率和逾期。

    既然P2P倒闭违约正在成为“新常态”,投资者该如何在这样一个混沌的市场自处?投资者如何避免“踩雷”?部分网贷平台创业者给出了以下五点建议。

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    一、查看基础信息:确定平台真实性和合法性

    相对于经营不善的平台,骗子平台从一开始就是“庞氏骗局”,因此只要筛查一些公司的基本信息,确认其合法性和真实性,基本就可以避开。例如:关注平台的资质信息和注册信息,查看是否有完整合规的营业热照等,网站是否有ICP备案、注册资金及实收资本等;查看网站上的办公地址,如果在本地可以进行实地走访,这样基本能够确定公司的真实性和大概的规模。

    此外,还可在新闻中进行关键字查询,如果是曾经出现过负面新闻、逾期和大规模投诉的平台,投资时一定要谨慎。


    二、查看关键信息:确定平台实力和背景

    从监管风险来看,P2P监管上会设行业门槛,对于注册资本有一定要求。目前,注册资本过亿的平台屈指可数,实力也相对雄厚,更为值得信赖。

    考察平台的实力不仅要看资本实力,更要关注IT团队的能力。大多数骗子平台的系统是从淘宝网[微博]上买来的低价值模板,还有一些平台IT团队的安全技术水平较低,使黑客轻易攻陷网站,将数据恶意篡改或删除,最终导致平台倒闭。因此,如果是投入自有资金开发建设的平台,即便用户体验相对较弱,也是值得首选的,自己开发平台耗时耗力,也从某一侧面说明了经营者对于投资者安全保护的看重。


    三、了解公司风控:确定平台安全性

    投资者对于一个P2P平台最重要的考核就是它的风控能力,风控团队是否有金融背景,风控手段是否专业,防范措施是否充足,一旦出现借款人未能如期还款时会怎样处理等。具有线上线下结合运作模式的P2P平台可能更为适合中国的土壤,因为单纯通过线上经营并不能完善P2P平台的运作模式,而线上线下结合的P2P平台,有望为投资者风险评估提供切实可见的物理网点并最终做大做强。

    此外,布设实体门店需要付出高昂的成本,也说明了经营者是在踏实做征信和风险管理,跑路的概率非常小。


    四、查看收益:并非越高越好

    投资者挑选P2P平台时要看其项目收益是不是在安全范围内,收益并非越高越好。利率越高,实际上风险就越大,借款年利率超过24%的基本上可以不用考虑了。因此,短期来看,如果平台没有第三方担保,年化投资收益维持在15%是合理的;长期来看,随着P2P行业的发展回归理性,未来8%-10%左右的年化投资收益是一个比较合理的范围。


    五、查看项目:数据披露越透明越靠谱

    目前投资者最为诟病的就是P2P项目资金投向不透明,一些项目的借款方由于不具备相应的信用资质而存在兑付隐忧。因此,在挑选平台时,投资者要格外重视对于项目信息的考察。例如,项目是否有明确的融资方和借款用途,有完备的借款人个人征信及资产资料(如个人征信报告、个人资产评估等)等等。

    此外,一个成熟的平台出借人和借款人都应当是比较分散的,如果在某个平台上发现某些ID经常出现,不论是出借人还是借款人,则这个平台可能存在虚假借款的情况;如果某个平台上发布的单个借款资金需求量非常大,则存在平台通过发布虚假借款需求构造资金池的嫌疑。


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    20~500个字
    • 2015-09-18 10:25:51小柒
      秒标,秒标,秒标,重要的事情说三遍,标满马上提现,抢到即是赚到!【蚂蚁打的】一家专注于短期标的汽车消费金融平台,注册就送6000元体验金,3天即可提现,无任何手续费!为回馈新老客户,现重磅推出秒标活动,欢迎各位朋友前来关注了解!注册链接: http://www.my3699.com
    • 2016-06-18 14:10:43fiona6844123
      平台不好判断啊
    • 2016-07-26 09:21:34nisnk
      虽然还有有点难抉择,但起码学到了一点

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